¿Qué tienen en común un bombín, un esquema Ponzi, combustible diesel, un boicot, una noria, pilates y una jarra de Mason? Todos llevan el nombre de una persona real. Es posible que haya sabido que la frase Esquema Ponzi recibió el nombre de un individuo, pero tal vez no mucho más sobre el hombre mismo. Charles Ponzi, de acuerdo con diferentes versiones, era o bien un genio criminal (que aún quedó atrapado, fíjate), o un hombre simple que se enredó en su propia red de mentiras al tratar de hacerse rico rápidamente. Eche un vistazo a estos 24 datos sobre los orígenes del esquema Ponzi y decida por usted mismo.
24. Pros y contras
Cuando pensamos en esquemas y estafas, pensamos en "estafadores". Con, "en este caso, es una abreviatura de 'confianza', como en 'hombre de confianza' o 'truco de confianza'. Estos términos ganaron popularidad a través de la escritura satírica del Dr. James Houston, quien describió sarcásticamente a un estafador poco sofisticado, Samuel Thompson, de esta manera. Sin embargo, los lectores de Houston malinterpretaron su escritura, ¡y Thompson se ganó una reputación de criminal maestro!
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23. El nombre suena como una campana
Aunque Samuel Thompson pudo haber sido el primer estafador descrito como tal, Carlo Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo Ponzi, nacido 33 años después de que se acuñara el término, en 1882, es quizás el más famoso .
22. Comienzos humildes (criminales)
Ponzi creció en Italia, pero llegó a Boston el 15 de noviembre de 1903. Aprendió rápidamente inglés, consiguió empleo en un restaurante, y fue ascendiendo hasta camarero, donde fue despedido por clientes que cambian poco. Una vez un estafador, siempre un estafador.
21. La Metropole
Después de no hacer mucho dinero en los Estados Unidos, Ponzi se mudó a Montreal en 1907 . Habiendo aprendido francés, y ya hablo Rey italiano e inglés, consiguió un trabajo en el recientemente inaugurado Banco Zarossi, un banco que presta servicios principalmente a inmigrantes italianos en Montreal. Sin embargo, el propietario estaba usando el dinero de las cuentas recién abiertas para pagar deudas y eventualmente se quedó fuera de la ciudad.
20. Famiglia Abbandonata e Mea Culpa
Después de que su ex jefe huyó a México, Ponzi se mudó con la familia abandonada de Zarossi. Trató de ayudarlos, pero la falta de fondos y su propio deseo de regresar a los Estados Unidos lo llevaron a falsificar un cheque que encontró en la oficina vacía de un cliente anterior de Zarossi. Posteriormente, sirvió tres años en la Penitenciaría de Saint-Vincent-de-Paul.
19. De vuelta en la Banda de Cadenas
En su camino de regreso a los Estados Unidos, Ponzi quedó atrapado en un plan de contrabando de inmigrantes y terminó sirviendo dos años en una prisión de Atlanta. Y pensar, podría haberse detenido allí y el esquema de Ponzi habría significado algo completamente diferente.
18. Dame un poco de piel
Después de ser liberado de la cárcel por segunda vez, Ponzi consiguió un trabajo como enfermera en un campamento minero. Cuando un compañero amamantado sufrió quemaduras graves, Ponzi se ofreció voluntario para donar 220 pulgadas cuadradas de su propia piel. Las operaciones posteriores resultaron en pleuresía para Ponzi. Ese es un sacrificio bastante grande para un hombre que casi siempre le quitó a otros.
17. Planes posteriores al matrimonio
Ponzi conoció a su esposa Rose Maria Gnecco a su regreso a Boston, y los dos se casaron en 1918. Después de hacerse cargo, pero al no poder revivir el negocio de la fruta de su esposa, Ponzi decidió trabajar por su cuenta. Se le ocurrieron varias ideas y escribió a conocidos europeos para tratar de venderlos en sus planes. Un corresponsal interesado de España envió un IRC (Cupón internacional de respuesta) con su consulta. Ponzi pensó que el IRC (que se compró por el costo del franqueo en su país de origen, pero canjeable por el costo del franqueo postal en el nuevo país) podría usarse potencialmente para beneficiarse de las diferencias en los costos postales. El costo del franqueo había disminuido enormemente en Italia después de la Primera Guerra Mundial, y Ponzi pensó que cambiar un IRC italiano por el franqueo estadounidense podría redundar en una ganancia estimada del 400%.
16. Nace un esquema
Desafortunadamente, Ponzi no tenía el capital inicial necesario para comprar el pedido inicial de los IRC europeos. Entonces comenzó una compañía de acciones que prometía a los inversionistas grandes cantidades de interés sobre su dinero. En enero de 1920, Ponzi comenzó su Securities Exchange Company. (No es una coincidencia que la Comisión de Bolsa y Valores de los EE. UU., Establecida en 1934 para regular la industria y proteger a los inversores, tenga un timbre similar).
15. (Multi-) Million Dollar Pyramid
En enero de 1920, el primer mes de la SEC de Ponzi, 18 personas invirtieron $ 1,800. En febrero, pagó a sus inversores originales con dinero de nuevos inversores. Cuando se corrió la voz de esta gran oportunidad financiera, las cosas se intensificaron rápidamente. Me gusta, realmente rápidamente. Para mayo de 1920, Ponzi había ganado $ 420,000, o aproximadamente $ 5 millones, ajustados por inflación. En junio, la gente había invertido $ 2.5 millones ($ 30 millones con inflación). A fines de julio, Ponzi absorbía alrededor de $ 1 millón ($ 12 millones con inflación) por día.
14. Una gran cantidad de franqueo
A lo largo de toda esta "inversión", Ponzi fue en gran medida capaz de pagar a los inversores anteriores con el dinero proveniente de nuevos inversores. Sin embargo, recuerde que el plan original para el negocio de Ponzi era intercambiar franqueo de menor valor por franqueo de mayor valor. Mientras pudo hacer esto, Ponzi aún no había descubierto cómo cambiar el franqueo por dinero en efectivo. También, para su crédito (?), Se dio cuenta de la imposibilidad logística de comprar, transportar e intercambiar las cantidades ridículas de IRC que serían necesarias para pagar los millones en inversiones que había aceptado.
13. Bad Press
A medida que el loco ascenso financiero de Ponzi continuaba, el Boston Post decidió investigar. Entrevistaron a un periodista financiero llamado Clarence Barron, quien observó que Ponzi no había invertido consigo mismo. Barron también calculó que para cubrir las inversiones en la SEC de Ponzi tendría que haber cerca de 160 millones de cupones de respuesta postal en circulación. El número real de cupones en circulación fue de aproximadamente 27,000. Eran formidables láminas el uno para el otro: mientras Ponzi pasaba a ser conocido por su estafa de inversiones, Clarence Barron pasó a ser presidente del Dow Jones y trabajó en The Wall Street Journal . Es considerado el fundador del periodismo financiero moderno y tiene una revista financiera que lleva su nombre.
12. First Run
El artículo Post causó pánico entre los inversores, y Ponzi pagó $ 2 millones en tres días a multitudes fuera de su oficina. Sin embargo, estaba lejos de admitir la derrota: se mezclaría con las multitudes, ofrecería café y donas, y algunos en la multitud decidieron dejar su dinero invertido con él.
11. Segunda ejecución
Ponzi decidió contratar a un agente de publicidad, William McMasters. Sin embargo, McMasters comenzó a sospechar de Ponzi e investigó sus finanzas. En agosto, el agente desleal escribió un artículo para el Post que declaraba que Ponzi tenía una deuda de $ 4.5 millones. Esto provocó una segunda corrida en la SEC de inversionistas preocupados, que Ponzi pagó en un día.
10. Robbing Peter para pagar a Paul y Préstamo de Hanover Trust
Después de la segunda ejecución, una investigación del Comisionado del Banco del estado, Joseph Allen, descubrió que Ponzi había pedido prestados unos $ 250,000 a Hanover Trust, un banco que Ponzi controlaba efectivamente. Aunque no es motivo para cargos criminales, esto llevó a Allen a asignar inspectores estatales para supervisar las cuentas de Ponzi. Los examinadores del estado eventualmente determinarían que Ponzi tenía una deuda de $ 7 millones.
9. Un mal día
El 11 de agosto de 1920, el Post publicó una historia que detallaba las desventuras de Ponzi en Montreal en casos de fraude bancario y de cheques corruptos. Más tarde en el día, Allen se apoderó de Hanover Trust, frustrando el plan de contingencia de Ponzi para 'pedir prestado' dinero de la bóveda del banco.
8. No es un día mejor
El 12 de agosto, Ponzi se entregó a las autoridades y fue acusado de fraude postal. Luego de ser liberado bajo fianza, fue arrestado de nuevo por cargos de hurto.
7. También no es un buen día para los inversores
Luego del colapso de la SEC de Ponzi, Hanover Trust y otros cinco bancos, los inversores recuperaron menos de 30 centavos por cada dólar invertido. Las pérdidas totales de inversión se estimaron en $ 20 millones, o $ 240 millones calculados para la inflación.
6. Una tercera oferta
acusada con 86 cargos de fraude postal por parte de los federales, Ponzi se declaró culpable y recibió una sentencia relativamente indulgente de cinco años.
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5. Not Tan Fast Buddy
Ponzi pudo salir de la cárcel después de solo tres años y medio, pero casi de inmediato fue acusado de 22 cargos estatales de hurto.
4. El juicio (s)
Después de argumentar que los cargos del estado eran de mala fe, ya que ejemplificaban la doble incriminación, y teniendo sus argumentos desestimados, Ponzi se representó a sí mismo en un juicio por los primeros diez cargos de robo. Aparentemente, sus poderes de persuasión financiera eran transferibles al sistema judicial, ya que el jurado lo absolvió de todos los cargos. Una segunda prueba, para los próximos cinco cargos, encontró un jurado sin salida, por lo que fue necesario un tercer juicio para condenar a Ponzi por los siete cargos restantes, y fue sentenciado a siete o nueve años de cárcel.
3. FIN
Ponzi volvería a estafar, en Florida, después de su condena por hurto, y luego intentaría huir del país. Después de que esto falló, sirvió otros siete años en prisión en Massachusetts, pero finalmente regresó a Italia, donde murió.
2. Declaración final
Se podría pensar que habría mostrado algún remordimiento, pero al dar una entrevista final a un periodista estadounidense, Ponzi dijo: "Incluso si nunca obtuvieron algo para eso, era barato a ese precio". Sin premeditación maliciosa, ¡les había dado el mejor espectáculo que se haya escenificado en su territorio desde el desembarco de los Peregrinos! Me costó fácilmente quince millones de dólares ver cómo terminaba todo. "No estoy seguro de que sus víctimas estén de acuerdo.
1. PostScript
Casi 60 años después de la muerte de Ponzi, una de las historias más grandes de la última década contó una historia similar de arrogancia financiera. Este escándalo de inversiones con una estructura similar sería descubierto por Bernie Madoff. El ex presidente de NASDAQ admitió que el brazo de inversión de su empresa era un complejo esquema Ponzi, y los inversores perdieron aproximadamente $ 18 mil millones.
